بیمه بنیاد
تاریخچه
امروزه با توجه به گسترش روزافـزون حوزه هـای کسب و کار و فزونی یافتن پیچیدگی ها و چالـش های ناشی از تخصـصی شدن امور، سازمانهـا و ارگانهـایی که وظیفه حـمایت از مشتریـان و یا به نوعی مصرف کنندگان را در گذشته دارا بوده اند گسترش بیشتری پیدا کرده به طوریکه حتی به لحـاظ ساختاری و وجودی ماهیت این سازمانها از نظارت و کنترل به تضمین کیفیت در ارایه خدمات و محصولات تغییر یافته و سیر تکامـلی خـود را نیز همچنان در عرصه هـای مختلف کسـب و کـار می پیماید.
از این رو صنعت بیمه نیز همچـون سایر حوزه های کسب و کار به دلیل ظرافت ها ، پیچیدگی ها و تهدیدات قانونی و حقوقی ناشی از قوانین جـاری در کشـور از قاعـده فـوق مستثنی نبوده و به همین دلیل از سوی شورای عالی بیمه و سازمان بیمه مرکزی ایران نهادی تحت عنوان “کارگزار بیمه” در نظر گرفته شده است تا با تکیه بر تجربیات و فنون تخصصی این صنعت علاوه بر ارائه خدمات حرفه ای به خریداران بیمه (بیمه گذاران)، تضمینی مضاعف و دو چندان جهت مشتریان در بهره گیری موثر از امکانات و خدمات بیمه ای ارایه شده از سوی تمامی شرکت های بیمه بازرگانی فعال در کشور را ایجاد نماید.
بدین لحاظ بنیاد پیشگیری از آسیب های اجتماعی باتوجـه به ضـرورت وجود سازمـانی مستقـل که بتـواند علاوه بـر وظایف نمایندگان و شبکه فروش شرکت های بیمه به حمایت از بیمه گـذاران و ارائه خدمات مشاوره بپـردازد، با همکاری و همراهی شرکت کارگزاری یاریگر فردای ایرانیـان تحت مجـوز سازمان بیمه مرکزی ایران اقدامات وسیعی را آغاز نموده به نحوی که در حال حاضر و در راستای اهداف و برنامه های سازمان بیمه مرکـزی ایران بـه منظور ایجـاد تـوازن قـدرت فنی بین خریـداران بیمه (بیمه گذاران) و شرکت های بیـمه (بیمه گران) تسهیلات و خدمات تخصصی، به عنوان یکی از شرکت های پیشرو در صنعت بیمه فعالیت می نماید.
قابـل ذکر است محـور فعالیت این شرکت در عرصه کسب و کار در تعامل با انجمن ها و تشکل های صنفی قرار گرفته و این مهم را از طریق بهره گیری از تیمی مجرب که دارای تحصیلات دانشگاهی در رشته مدیریت بیمه بوده با هدف ارایه خدماتی فراتر از انتظار مشتریان خود دنبال می نماید.
شرکت کارگزاری یاریگر فردای ایرانیان از همان بدو تاسیس تلاش نموده که با اتـکاء به دانـش و تجربیـات مدیـران و همت کارشناسان خود و نیاز جامعه با حمایت های همه جانبه بنیاد ، بیمه گذاران و با بنا نهـادن رسـالت خود را بر اطلاع رسانی جامع و ارتقاء سطـح سلامت روان که مهمترین بخش سلامت هفت گانه میباشد و دانش بیمه ای بیمه گذاران، بررسی و طراحی بیمه نامه های خاص و متناسب با فعالیت های بیمه گذاران با همکاری بیمه گران، ارائه بیمه نامه با بهترین نرخ و شرایط فنی و متناسب نیاز بیمه گذاران و همزمان ایجاد واحد خسارات رشته های مختلف بیمه ای به منظور حمایت کامل بیمه گذاران از لحاظ صدور بیمه نامه تا زمان پرداخت خسارت احتمالی و در مجـموع حمایت کامل و لحظه به لحظه بیمه گذاران در چارچوب قراردادهای بیمه ای و قوانین و مقررات بیمه، به ارائه خدمت بپردازد و به این ترتیب با کسب اعتماد بیمه گذاران به ارائه خدمات مستمر و بهینـه بیمه ای پرداخته و موجبات آرامـش و اطمینان مدیران بخش صنعت و خدمات و کارآفرینان این مرز و بوم را فراهم آورند.
در این رهگذر حمایت ها و اعتماد کلیه مدیران و اعضاء محترم صنایع و بیمه گذاران عزیز موجبات انگیزش ما را فراهم نمود تا با عزمی راسخ و با تجمیع و تمرکز قراردادهای بیمه ای اعضاء و تشکیل گروه های بیمه ای بتوانیم از محل توافقنامه هـا و تفاهم نامه های منعقده فی مابین انجمن و شرکت های بیمه گر فعال در سطح کشور و در کلیه رشته های بیمه ای، به ارائـه خدمت بیمه ای بپردازیم به نحوی که با ارائه خدمات بهینه بیمه ای شامل مشاوره و راهنمایی ها پیـش از صـدور بیمه نامـه، ارائه نرخ و شرایط رقابتی و پشتیبانی پـس از صدور بیمه نامـه و همراهـی کامل به هنگـام بروز خسارات احتمالی تا زمـان حصول کامل خسارات متعلقه، دوش به دوش و همگام با بخش های صنعت و خدمات حرکت کنیم، تا بتوانیـم از این رهگـذر باری از دوش کارفرمایان محترم برداریم و پشتیبانی باشیم تا ایشان بتوانند با فراغ بال و بدون نگرانی از ریسک های تهدید کننده و با حداقل هزینه جهت پوشش آنها، به امر مقدس تولید و ارائه خدمات مربوطه بپردازند.
شرکت کارگزاری یاریگر فردای ایرانیان توسـط سازمان بیمه مرکـزی ایـران به عنوان کارگزار رسمی صنعت بیمه معرفی گردیده است تا با تکیه بـر دانش تجربیات و تخصص چندین ساله همکاران خـود و در راستـای همـکاری بـا کلیه شرکت های بیمه گر فعال در صنعـت بیمه کشور از جملـه شرکت هـای سهامی ایران، آسیا، البرز، دانا، کارآفرین، توسعه،حافظ، پارسیان، رازی، سینا، ملت و … فرصتی را فراهم سازد تا در حفظ و نگهداری از اموال و دارائی های گوناگون و همچنین ایجاد امنیت خاطر و آرامش برای بیمه گذاران، دستیاری آماده و ارزنده باشد و بدینوسیله با انتقال خطرات گوناگون به شرکت های بیمه گر، دوام و بقـای صاحبان صنایع، کارآفرینان و سایر افـراد جامعه را تضمین نموده و آسایش و آرامشی فراهم سازد تا ایشان بتوانند در سایه آن با خاطری آسوده در راه توسعه و ترقی گام بردارند.
مزیت اصلی شرکت های کارگزاری در قیاس با سایر ساختارهای موجود در ارایه خدمات بیـمه ای را می تـوان به شرح ذیل خلاصه نمود.
1- دسترسی و آشنایی به اطلاعات، قوانین و بخشنامه های داخلی شرکت های بیمه، مجوزها و بخشنامه های سازمان بیمه مرکزی ایران و مصوبات شورایعالی بیمه و به طور کلی اطلاع از آخرین تحولات صنعت بیمه در سطح کلیه شرکت های بیمه گر
2- توانایی و قابلیت همکاری با کلیه شرکت های بیمه گر به طور همزمان
3- ارایه و اجرای کلیه خدمات بیمه ای از مرحله قبل از صدور تا دریافت خسارتهای احتمالی توسط شرکت های کارگزار
4- عدم دریافت هزینه جهت ارایه کلیه خدمات بیمه ای توسط شرکتهای کارگزاری
5- عدم وابستگی و تعلق شرکتهای کارگزاری به شرکت بیمه های بیمه گر
6- یکسان بودن منافع مالی شرکت های کارگزاری در تمامی شرکتهای بیمه که موجب افزایش سطح کارایی معیارهای انتخاب شرکت های کارگزاری در بین شرکت های بیمه در رشته های مختلف جهت همکاری می شود.
به طور کلی شرکت های کارگزاری به عنوان وکیل بیمه ای مشتریان (بیمه گذاران) فارغ از هرگونه وابستگی به شرکت بیمه ای خاص فعالیت نموده و علاوه بر ارایه پوششهای بیمه ای، کلیه امور توسط این شرکت ها بدون دریافت هزینه صورت می گیرد.
مزیت اصلی شرکت های کارگزاری در قیاس با سایر ساختارهای موجود در ارایه خدمات بیـمه ای را می تـوان به شرح ذیل خلاصه نمود.
1- دسترسی و آشنایی به اطلاعات، قوانین و بخشنامه های داخلی شرکت های بیمه، مجوزها و بخشنامه های سازمان بیمه مرکزی ایران و مصوبات شورایعالی بیمه و به طور کلی اطلاع از آخرین تحولات صنعت بیمه در سطح کلیه شرکت های بیمه گر
2- توانایی و قابلیت همکاری با کلیه شرکت های بیمه گر به طور همزمان
3- ارایه و اجرای کلیه خدمات بیمه ای از مرحله قبل از صدور تا دریافت خسارتهای احتمالی توسط شرکت های کارگزار
4- عدم دریافت هزینه جهت ارایه کلیه خدمات بیمه ای توسط شرکتهای کارگزاری
5- عدم وابستگی و تعلق شرکتهای کارگزاری به شرکت بیمه های بیمه گر
6- یکسان بودن منافع مالی شرکت های کارگزاری در تمامی شرکتهای بیمه که موجب افزایش سطح کارایی معیارهای انتخاب شرکت های کارگزاری در بین شرکت های بیمه در رشته های مختلف جهت همکاری می شود.
به طور کلی شرکت های کارگزاری به عنوان وکیل بیمه ای مشتریان (بیمه گذاران) فارغ از هرگونه وابستگی به شرکت بیمه ای خاص فعالیت نموده و علاوه بر ارایه پوششهای بیمه ای، کلیه امور توسط این شرکت ها بدون دریافت هزینه صورت می گیرد.
مزیت همکاری بیمه ای با شرکت های کارگزاری نسبت به شبکه های فروش شرکت هـای بیمه نظیر نمایندگی های حقیقی و حقوقی و یا شعب اصلی و مراکز شرکت های بیمه
چکیده ای از خدمات قابل ارائه توسط شرکت کارگزاری بیمه یاریگر فردای ایرانیان
1- مشاوره و اطلاع رسانی
2- تجزیه و تحلیل بیمه نامه های جاری شرکت ها و کارخانجات از دو منظر
3- نرخ و شرایط بر اساس آخرین قوانین ، مصوبات و بخشنامه های داخلی شرکت های بیمه گر
4- میزان قابلیت بیمه نامه در پوشش ریسک ها ، خطرات و مسئولیت های کارفرمایان ناشی از قوانین حقوقی و قضایی
5- اطلاع رسانی آخرین قوانین و اطلاعات حقوقی و قضایی
6- در خصوص حوادث ناشی از کار با هدف آگاهی کامل کارفرمایان درخصوص چگونگی نحوه برخورد و تعامل با اداره کار، تامین اجتماعی و دادگاه ها در هنگام بروز حوادث ناشی از کـار و ارایه راهکارهای قانونی متناسب با سیر پرونده های حوادث.
7- اطلاع رسانی در زمینه تغییراتی که شرایط بازار بیمه کشور و یا بیمه نامه ها رخ می دهد کـه آگاهـی از آنهـا در امـور بیمه ای بیمه گزاران موثر خواهد بود .
8- تهیه و ارائه گزارشات سالیانه از عملکرد بیمه ای بیمه گزاران و براورد هزینه های مربوط جهت بررسـی و تصمیم گیـری مدیریت
9- برگزاری کارگاه های آموزشی بیمه ای درمحل شرکت ها و کارخانجات به منظور ارتقاء سطـح دانـش بیمه ای مدیـران متولیان امور بیمه ای و کارکنان.
مدیریت ریسک
2.1 ارزیابی ریسک های تهدید کننده که منشا زیان دارند ( ریسک های استاتیک) با هدف کاهش نرخ و تعرفه های بیمه نامه ها از طریق تفکیک ریسک و دستـه بنـدی مخاطرات کـم خطـر و پر خـطر.
2.2 تعیین روش هـای کاهـش و یا مقابلـه بـا ریسـک ( روش های پیشگیری).
2.3 تعیین میزان ریسک قابل نگهداری توسط هر شرکت.
2.4 تعیین میزان و نوع ریسک های قابل انتقال و روش های آن .
صدور بیمه نامه
3.1 مشاوره در امر خرید بیمه نامه با بیمه گزار ، پیمانکار ، مشاور و صاحب کار به منظور انتقال ریسک.
3.2 تعیین مناسب ترین شرایط پوشش های بیمه ای برای هر متقاضی بیمه نامه .
3.3 اخذ نرخ و شرایط رقابتی از کلیه شرکت های بیمه گر ، آنالیز و راهنمایی دقیق به منظور انجام انتخاب بهینه توسط بیمه گزار.
3.4 انجام کلیه امور اجرایی در راستای صدور بیمه نامه بر حسب دستور بیمه گزار.
3.5 آموزش بیمه گذار و ارایه دستور العمل های لازم به منظور استفاده صحیح و بهینه از بیمه نامه خریداری شده .
خسارت
4.1 تشکیل پرونده خسارت نزد شرکت بیمه ، به محض کسب اطلاع از وقوع حادثه.
4.2 انجام هماهنگی های لازم ، به منظور بازدید کارشناس خسارت از مورد بیمه خسارت دیده .
4.3 راهنمایی و همراهی در تهیه مدارک ضروری ، جهت تکمیل پرونده خسارت.
4.4 تشکیل جلسات لازم با کارشناس بیمه گر و حضور در آنها.
4.5 انجام کلیه مراحل اجرایی تا هنگام وصول خسارت از بیمه گر.
4.6 استفاده از سیستم ارزیابی مستقل خسارت.
4.7 حمایت از بیمه گزاران در پروسه مدیریت دعاوی جهت پیگیری خسارات احتمالی تا حصول نتیجه نهایی و دریافت وجوه خسارتی از شرکت های بیمه گر.
عناوین برخی از رویکردهای شرکت کارگزاری بیمه یاریگر فردای ایرانیان به همراه منافع خلق شده ناشی ازآن درقبال شرکت های بیمه گذار
عنوان رویکرد | اهداف مورد بررسی | منافع ایجادشده جهت گروه بیمه ای تاکنون |
تجزیـه و تحلیل بیمه نامه های جاری در شرکت ها و کارخانجات | نرخ وشرایط | بازگشت %5 تا %25 حق بیمه اضافی پرداخت شده به شرکت های بیمه. |
ارزیابی ریسـک های تهدید کننده. | میزان قابلیت بیمه نامه در پوشش ریسک ها ، خطرات و مسئولیت های کارفرمایان ناشـی از قوانیـن حقـوقی و قـضایـی کاهـش نــرخ و تعرفـه های بیمـه نامه از طریـق تفکـیک ریسـک و دسته بندی مخاطـرات کم خطر و پرخطر. | کاهش 10% تا 40% میزان حق بیمه پرداختی در برخی از بخش های بیمه ای اشخاص ،اموال و مسئولیت . |
برگـزاری کارگـاه هـای آموزشی بیمه ای در محل شرکت ها و کارخانجات. | ارتقـاء سطـح دانـش بیمـه ای متولیان امور بیمه ای و کارکنان شرکـت هــا و کـارخـانجـات. | کاهش دوباره کاری ها به میزان %60 |
طراحی فرآیندهای انجام کار. | کلاهش زمان های قابل صرف از سوی مسئولین شرکت ها و کارخانجات در مکاتبات و هماهنگی ها و تماس ها. | کاهش 40% درصدی حجم مکاتبات شرکت ها و کارخانجات بـا شرکـت کارگزاری. |
اطلاع رسانی آخرین و قوانین و اطلاعات حقوقی و قضایی در خصوص حوادث ناشی از کار. | آگاهی کامل کارفرمایـان در خصوص چگونگی نحوه برخورد و تعامـل بـا اداره کار،تـامین اجتمـاعـی و دادگاه هـا در هنگام بروز حوادث ناشی از کار ( جهت کارکنان ) | ارائه مشاوره در خصوص چگونگی تعامل با بازرسان اداره کار و تامین اجتماعی در 60% از شرکت های همکار و تکمیل پوشش های بیمه ای بخصوص در بخش بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در 40% از شرکت های همکار و حل و فصل بیش از 130 مورد ازپرونده های حوادث ناشی از کار در خصوص مطالبات سازمان تامین اجتماعی موضوع تبصره 1 ماده 66 |
عناوین برخی از توافقات ویژه اخذ شده در بخش بیمه های اشخاص (درمان ،عمر و حوادث گروهی ) ناشـی از تجمیع گروه بیمه ای شرکت کارگزاری بیمه یاریگر فردای ایرانیان
| شرح توافق و تسهیلات ویژه گروه بیمه ای | منافع ایجادشده جهت گروه بیمه ای تاکنون |
1 | اخذ تسهیلات و توافقات ویژه در بخش بیمه نامه درمان تکمیلی | کاهش میزان فرانشیز. |
2 | اخذ تسهیلات و توافقات ویژه دربخش بیمه نامه حوادث گروهی | بهره مندی شرکت ها از تخفیف ناشی از تجمیع گروه بیمه ای (این گروه در حـال افزایش بوده که به تبع آن درصد ذکر شده نیز ارتقاء می یابد) . |
3 | اخذ تسهیلات و توافقات ویژه در خصوص بیمه نامه عمر گروهی | ارائه تخفیف ناشی از تجمیع گروه بیمه ای (از تعداد5001 نفر بالاتر ) |
4 | اخذ خدمات دندانپزشکی در کنار بیمه نامه درمان تکمیلی و حتی بصورت جداگانه | ارائه پوشش خدمات دندانپزشکی در 450 مرکز دندانپزشکی طرف قرارداد با حداقل هزینه حق بیمه. |
عناوین برخی از توافقات ویژه اخذ شده در بخش بیمه های اموال و مسئولیت ناشـی از تجـمیع گروه بیـمه ای
شرح توافق و تسهیلات ویژه گروه بیمه ای | منافع ایجادشده جهت گروه بیمه ای تاکنون | |
1 | اخذ تسهیلات و توافقات ویژه در بخش بیمه بدنه اتومبیل | ارائه تخفیفات گروهی بر روی حق بیمه اتومبیل های متعلق به شرکت ها و کارخانجات ،کارکنان و همسر کارکنان علاوه بر تخفیفات قانونی ناشی از عدم خسارت. |
2 | اخذ تسهیلات و توافقات ویژه در بخش بیمه های باربری | ارائه تخفیفات و شرایط ویژه جهت اعضاء ناشی از تجمیع گروه |
3 | اخذ تسهیلات و توافقات ویژه در بخش بیمه های آتش سوزی | ارائه تخفیفات و شرایط ویژه جهت اعضاء ناشی از تجمیع گروه |
4 | اخذ تسهیلات و توافقات ویژه در بخش بیمه های مسئولیت مدنی | ارائه تخفیفات و شرایط ویژه جهت اعضاء ناشی از تجمیع گروه |
5 | اخذ تسهیلات و توافقات ویژه در بخش بیمه های مهندسی | ارائه تخفیفات و شرایط ویژه جهت اعضاء ناشی از تجمیع گروه |